个人征信逾期记录的消除最少需要 5年的时间。具体来说，首先需要逾期者将逾期借款全部还清，然后必须保证在之后的5年内不产生任何不良行为记录，这样5年之后征信系统就会将之前的逾期记录删除。
需要注意的是，这个5年的期限是从不良行为或者事件终止之日起开始计算的。例如，如果某人在2019年发生了逾期，那么从2019年起算，5年后，即2024年，这个逾期记录才会被删除。
此外，不同的贷款机构和信用卡发行方可能会有不同的宽限期和政策，这可能会影响逾期记录上报征信系统的时间。有些机构可能提供3天的宽限期，只要在这3天内还款，就不会被记录在征信系统中。但一旦超过这个宽限期，逾期记录就会被上报至征信系统。
因此，为了维护个人信用，建议尽早还清逾期借款，并确保在之后的5年内不再产生任何不良行为记录。
