个人征信中的不良记录一般需要 5年的时间才可以消除。具体而言，不良记录会在还清贷款或信用卡欠款后的5年内自动从征信报告中删除。这个5年的期限是从实际还款日开始计算的，而不是从应还款日开始计算。也就是说，如果你在2023年发生了逾期，那么至少要到2028年，这一记录才会从你的征信报告中自动清除。
需要注意的是，如果在这5年期限内，你的不良记录一直未得到处理，那么这些记录将会一直保留在征信系统中，不会自动消除。因此，建议在出现不良记录后，应尽快与相关金融机构沟通并妥善处理，以避免对信用状况造成长期影响。
此外，征信记录中的查询记录和代偿记录也有其特定的消除时间。查询记录会在2年后自动消除，而代偿记录也仅保留5年。
综上所述，个人征信不良记录在还清相关债务后，通常需要等待5年才能自动消除。在此期间，保持良好的信用行为并妥善处理不良记录是非常重要的。
